这样投资才赚钱,不要被资产配置蒙蔽了眼睛

摘要: 目标是第一位的

11-02 11:15 首页 一一妈妈说理财


一一妈妈说理财·出品 



今儿七夕,都在过节吗?

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关于投资,听到最多的一句话:鸡蛋不要放到一个篮子里,所以我们在做投资理财的时候,总要多找一些篮子,恨不得把一个鸡蛋都煮熟了,再分开两块后,分散到更多的篮子里。


然而篮子到底是什么,鸡蛋又有多少,使用的效率到底高不高,却容易被忽略。


后台收到两个朋友留言,他们有相同的疑虑:


了解这么多投资工具,到底怎么分散,分散比例各是多少呢?


对于投资,是一个选择的过程,如果不考虑目前家庭所处的阶段,和未来要面临的短,中,长的目标的。


为了分散而分散,我个人觉得效率肯定是不高的,因为你不知道,你无目标状态下投入到市场,到底是投资,还是在赌博


读《穷查理宝典》的时候,查理提到,如果给你一张只能打卡20次的投资考勤卡,你该如何用这20次的投资机会?


当我看到这的时候,我回过头来反思自己的投资行为,有没有频繁的交易,每一次投资钱是否慎重的分析和考虑。对于自己的投资,是否认真分析,而非盲目投机。


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对于分散投资,再一次思考。


宏观分散思路。


结合当下家庭阶段,大类资产的分散,目标以家庭短中长目标为主。


主要分为四大部分:


1.现在要用的钱。

2.保命的钱,防范家庭风险。

3.求稳的钱,中短期家庭必须要开支的部分。比如教育金,养老金

4.闲置长期不用的钱,投资增值,可承担风险。


划分了这四大部分,咱们心理上才会真正把你的钱,放到不同的家庭未来需求上,在选择篮子的时候,不会受外界刺激和诱惑,今天这个基金涨了20%,明天黄金又涨了5个点,后天听到股票又涨了,天天不断随着外界找篮子,结果竹篮打水一场空。


以我们家为例,我们日常用的钱,利用的工具是信用卡,然后准备了3个月总备用金,如果月开销2万,我大概备用5万,保持高流动性。比如货币基金和P2P上。


保命的钱,是每年的保费支出,比例控制在年收入10%以内。


家庭求稳的钱,我更加倾向固定收益+基金定投相结合,设定了目标10%~15%的目标,不轻易去打断。


剩下的钱,不会影响家庭中长期目标的钱,是可以承担更高的风险,和短期的波动。这部分我配置到海外的优质股票上,之前文章中提到的,看好未来长期价值,而愿意承担短期波动分享。(公众号回复:美股,查看配置思路)


配置比例方面,我个人觉得真没必要太纠结,抛开日常的钱和保命的钱,剩下的钱就是我们可以投资的。


我个人倾向配稳健的钱比例更多一些,比例占整体投资的60%-70%,其实这里就涉及到个人的性格,我觉得理财是求稳的过程,不是投机的投资,所以配置70%的比例,目的是让这部分钱可以稳稳的增长,而不要大起大落,影响长期目标和生活。30%的资金,可承担波动风险幅度大,长期价值投资。


整体七三开,七成稳,三成激进冒险。


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微观分散思路。


具体投资对象上,分散的思路是从产品的特性出发,中高低风险,流动性,分散考虑。


流动性,房子如果自住,无需考虑太多。


如果投资性房产,务必会占用家庭大额资金,这里需要考虑的因素,杠杆和成本。以及未来的收益方式,是收租还是涨价卖出。因为房子务必投资的流动性是不高的,万一万一遭遇有价无市的状况,长期在手上,算上时间成本,会扩大整体家庭资产风险的。


固定资产和流动性资产比例上你可以以5:5的比例来配置。当然,在已有房,例如北上广深,首付已经占用了家庭大额的资金,身下的资金不多的情况下,我更加建议投资不用太过于折腾,放在1年锁定收益的固定产品上,确定目标,节约时间,更加节约精力。


金融资产中,基金股票高流动性,务必伴随着高不确定性,所以我一直强调基金定投,一定要止盈,尤其定投过程中。


风险性是分散的关键,反而不是收益性,因为像股票,基金这类的投资,更多的是运气的成本,市场变动之大,无法预估,分散投资对象中,低风险的配置就如同一个稳定器,房屋的地基一样,所以低风险固定收益,是不容忽视的。


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我其实一直有一个观点,可能和我目前阶段有关系,家庭开销很大,我更多的投资不是过多的分散,而是求稳,我一定会给自己设定每年预期的目标,而不把自己放到当下追涨杀跌的市场中,而杀红眼。


投资是投长期带来价值的对象。投资股票,今年自己也犯了听信内幕消息的错,而把价值投资抛在一边,想以小博大,典型的赌徒心理,损失来临,真是像韭菜一样,被市场宰割。


我还是想说,投资,理财真的不是让我们一夜暴富,而是需要耐心,同时在选择的时候,谨慎认真分析。


总之,我分散的思路,宏观以家庭目标来整体分配大额资金。微观固定+浮动想结合,严格设定预期止盈的目标,不贪恋,不过分追求疯狂的收益。


世界太过于喧嚣,内心笃定未来价值,慢慢来,莫着急。





回复:心理  查看和财富无缘的三种心态文章,有时候,我真心认为,心态比本身的投资更加重要。


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